WEBテストは何も対策せずに終わったのに、課題の提案書作成には、結構苦戦しました。
イマイチ正しい作成方法がよく分からないから、本も買ったし・・・。
（FP協会が作成している本なので、おそらく、どんな認定研修を受けていても、
参考になると思います。）
作成する内容でした。頑張りすぎないようにしないと大変です・・・。
提案書の効率的な作成方法は・・・？
１．変動率勘案前のデータを取っておく
変動率を加算した後のデータしか保存していなければ、結局、提案後のキャッシュフロー表を
作成する際に、現在価値に割り戻したデータを再作成する羽目に・・・。
なんか嫌気が指すので、最初から分けて作成すると、少しは効率的に作業できるでしょう。
① 変動率勘案前 提案前 キャッシュフロー表 （手元控）
② 変動率勘案後 提案前 キャッシュフロー表 （提出用）
③ 変動率勘案前 提案後 キャッシュフロー表 （手元控）
④ 変動率勘案後 提案後 キャッシュフロー表 （提出用）
２．シンプルなプラン
シミュレーションした結果を、キャッシュフロー表に反映するかどうかは、任意です。
であるから、提案書では「例えばこんな運用もあるけど、今回の提案では、紹介のみに留めます。」というタテマエにして、複雑化せずにキャッシュフロー表に反映しないことがコツです。
要するに、黒字化せよ！という出題であれば、
① 専業主婦の嫁が働く OR 旦那が定年後働く。
② 住宅ローンを繰上げ返済する。
面白味はありませんが、これだけで黒字化できるはずです。
その他の細かい提案を考えるのは、勉強にはなりますが、過剰な気がします。
それでも、8割以上の評価は貰えたので、私のやり方でOKだと思われます。
というわけで、無事AFPに認定されました。
